Nachteile des Barvorschussdarlehens für Händler

Merchant Cash Advance (MCA), auch als Business Cash Advance bezeichnet, verschafft verschiedenen Unternehmen einen Aufschub, die aufgrund ihres Risikos, ihrer schlechten Kreditwürdigkeit, fehlenden akzeptablen Sicherheiten oder der Neuheit in der Branche keine Kredite erhalten. Bei all den Vorteilen, die MCA mit sich bringt, würden Unternehmer dennoch einen Kredit oder eine Kreditlinie bevorzugen. Dies liegt daran, dass die von MCA-Anbietern berechneten Zinssätze 30%-200% effektiver Jahreszins betragen können – ein für jedes kommerzielle Unternehmen unerschwinglicher Preis.

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MCA-Anbieter sind bemüht, die Kunden davon zu überzeugen, dass Barkredite für Unternehmen kein Darlehen sind. Es ist ein Kauf Ihrer zukünftigen Kreditkartenverkäufe. Es handelt sich daher nicht um das Rigmarole der Aufnahme eines Darlehens. Der Vorschuss wird in etwa einer Woche auf Ihr Konto überwiesen; es gibt keine Sicherheiten; die Abrufrate ist ein Prozentsatz Ihres monatlichen Umsatzes und schwankt daher mit dem Geschäftsumsatz; kein Druck; minimaler Papierkram; und hohe Zustimmungsraten.

Gleichzeitig gibt es auch eine hohe Abrufrate, eine kurze Abruffrist (normalerweise 9-12 Monate) und in vielen Fällen einen Vertrag, der so breit wie möglich ist.

Barvorschuss für Händler – ist es eine zuckerüberzogene Pille?

Unternehmer, die außer MCA keine Finanzierungsmöglichkeiten haben, merken schnell, welche Lücke der Vorschuss in ihrem Einkommen schneidet. Während einige ethische Anbieter daran arbeiten, die Branche sauber zu halten, gibt es solche, die einem Unternehmen nur sehr wenig übrig lassen, um das Wachstum anzukurbeln. Die von renommierten Anbietern angegebenen Abrufraten liegen unter 9 %; sogar nur 1 % für Unternehmen mit niedrigen Margen. Viele Unternehmen müssen jedoch bis zu 30% als Prämie auf das ihnen vorgestreckte Geld bezahlen.

Ein weiterer wesentlicher Nachteil von MCA ist der nicht eindeutige Vertrag zwischen Anbieter und Kunde. Die Bedingungen können so weit gefasst sein, dass ein Unternehmen selbst bei kleinsten Änderungen an seinem Geschäftsmodell verletzbar wird. Anbieter umgehen diese Gebühr, indem sie behaupten, sie begleichen den Verlust, wenn das Geschäft untergeht. Dies mindert jedoch keineswegs das Risiko für den Kunden.

Die Tatsache, dass es sich bei MCA nicht um einen Kredit handelt, stellt auch ihr größtes Risiko dar, da sie nicht durch die Gesetze für Kreditinstitute geregelt ist. Das lässt den Anbietern viel Spielraum. Der Vertrag ist Ihr einziger sicherer Halt, daher ist es doppelt wichtig, dass Sie ihn vollständig verstehen.

Wie geht es der MCA-Branche weiter?

Die MCA-Industrie ist trotz ihrer hohen Kosten gewachsen. Die Branchenführer erkennen, dass die Betrüger in ihrer Mitte nicht nur den Beruf in Verruf bringen, sondern auch die Aufmerksamkeit der Aufsichtsbehörden auf sich ziehen werden. Sie haben sich zusammengeschlossen, um die North American Merchant Advance Association (NAMAA) zu gründen, um etwas Ordnung in die Branche zu bringen. NAMAA hat Richtlinien für Kunden veröffentlicht, um sie vor unappetitlichen Anbietern zu schützen.

Es ist nicht für alle Arten von Unternehmen rentabel, sich aus konventionellen Quellen zu finanzieren. Für sie ist MCA eine Option, die zwar teuer ist, aber die einzige verfügbare ist. Drittanbieter-Broker präsentieren MCA oft als Glücksfall für hartgesottene Unternehmen. Es ist jedoch wichtig, die Nachteile zu verstehen, bevor Sie es in Angriff nehmen. Tatsächlich möchten professionelle MCA-Anbieter selbst als Finanzierungsquelle für Wachstum und nicht als Erlösung wahrgenommen werden.



Source by Daljeet Sidhu

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